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现催收过程中所使用的法条

 

刑法

196条第四款

此条规定的是信用卡诈骗罪。其中我们用到的是第四款:恶意透支。所称恶意透支是指:持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支并经发卡银行催收后仍不归还的行为。触犯此罪的起点是5000元。具体刑罚如下:数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其它严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其它特别严重情节的,处十年以上的有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

246

此条规定的是诽谤罪。债务人骂脏话时可用此条。内容是:以暴力或者其它方法公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人,情节严重的,处3年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。

310

此条规定的是包庇罪。债务人的朋友、亲属不肯提供债务人信息的,可适用此条。内容是:明知是犯罪的人而为其提供隐藏处所、财物、帮助其逃匿或者作假证明包庇的,3年以下有期徒刑、拘役或者管制,事前通谋的,以共同犯罪论处。

刑法修正案五

 

1条

此条为原刑法第一百七十七条新增一款,”妨害信用卡管理”,可处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处一万元以上情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二址万元以下罚金:其中我们可用的一条是“使用虚假身份证明骗领信用卡”

民法

 

17

此条可适用于有些债务人的亲人称债务人是精神病人。此条规定了无(限制)民事行为能力的精神病人的监护人。1。配偶2。父母3。成年子女4。其它近亲属  (其中民诉中有一条重要的原则:谁主张谁举证,说DTR是精神病人,要由其举证)

18

监护人应当履行监护职责。

20

公民下落不明满2年的,利害关系人可向人民法院申请宣告他为失踪人,满4年的,可宣告死亡。

21

失踪人所欠的税款、债务和应付的其它费用,由代管人从失踪人的财产中支付。

108

债务应当清偿。暂时无力偿还的,经债权人同意或者人民法院裁决,可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的,由人民法院判决强制偿还。

135

向人民法院请求保护民事权利的,诉讼时效为2年。

139

在诉讼时效期间的最后6个月内,因不可抗力或者其它障碍不能行使请求权的,诉讼时效中止。从中止时效的原因消除之日起,诉讼时效期间继续计算。

140

诉讼时效因提起诉讼,当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起,诉讼时效期间重新计算。

合同法

 

73

因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位,行使债务人的债权,但该债权属于债务人的除外。

74

因债务人放弃到期债权或者无偿转让财产,对债权人造成损害的。债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。债务人以明显不合理的低价转让财产,对债权人造成损害,并且受让人知道该情形的,债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为。

民事诉讼法

 

23

此条是一般的地域管辖原则:原告就被告(即由被告所在地法院管辖)。但是有例外,应由原告所在地法院管辖:1。对被劳动教养的人提起的诉讼;2。对被监禁的人提起的诉讼。

24

因合同纠纷提起的诉讼:由被告所在地或者合同履行地人民法院管辖。

92

财产保全一方当事人对判决难以执行或者不能执行的案件,可以申请财产保全。

93

诉前财产保全。利害关系人因情况紧急,不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的,可以在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。

189

申请支付令。内容是:债权人请求债务人给付金钱、有价证券,符合下列条件的,可以向有管辖权的基层人民法院申请支付令:1。债权人与债务人没有其它债务纠纷的;2。支付令能够送达债务人的。

担保法

 

18条第二款

信用卡的担保人是负连带责任的。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

26

连带责任保证的期间是自主债务履行期届满之日起6个月内。

31

保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。

商业个案

个体工商户、农村承包经营户

民法29条:个体工商户、农村承包经营户的债务,个人经营的,以个人财产承担。家庭经营的,以家庭财产承担。

个人合伙

民法3035条:合伙债务的处理方式:按照出资比例或协议的约定,以各自的财产承担清偿责任。  合伙人对合伙的债务承担连带责任,法律另有规定的除外。偿还合伙债务超过自己应当承担数额的合伙人,有权向其它合伙人追偿。

法人

民法第37条第四项:法人应当能够独立承担民事责任。此项是确定DTR是否具有法人资格的重要条件。

 

民法第38条:法定代表人是代表法人行使职权的负责人。故在处理商业个案时,经办人若不愿偿还,可以找其法定代表人。

 

民法43条:企业法人对它的法定代表人和其它工作人员的经营活动,承担民事责任。可适用于:DTR不承认其工作人员与我客户签订之合同。

 

44条三、四、五款。第三款:抽逃资金、隐匿财产逃避债务的;第四款:解散、被撤销、被宣告破产后,擅自处理的;第五款:变更、终止时不及时申请办理登记和公告,使利害关系人遭受重大损害的。以上情形之一的,除法人承担责任外,对法定代表人可以给予行政处分、罚款、构成犯罪,依法追究刑事责任。

诉讼费用

 

执行金额

执行费用

<1

50

1~5万部分

4%  (1960)

5~10万部分

3%   (1500)

10~20万部分

2%   (2000)

20~50万部分

1.5%(4500)

50~100万部分

1%    (5000)

>100万部分

0.5% 

执行费用:约等于诉讼费用的二分之一

法院强制执行的方法和手段有以下几种:

(一)查询,冻结,划拨被申请执行人的存款。

(二)扣押,提取被申请执行人的收入。

(三)查封,扣押,拍卖,变卖被申请执行人的财产。

(四)搜查被执行人隐匿的财产。

(五)强制被申请执行人交付法律文书指定交付的财物或者单据。

(六)强制被申请执行人迁出房屋或者退出土地。

(七)强制办理有关财产权证照转移手续。


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